¿Cuánto debo ahorrar para jubilarme con mi sueldo actual?
El resultado depende de tu edad, el número de semanas que llevas cotizando y la tasa de rendimiento de tu AFP, entre otros factores.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ofrece una calculadora para mostrar de cuánto sería tu pensión dadas tus condiciones actuales y la tasa de rendimiento de tu AFP.
Tener una tasa de reemplazo del 100% significa que podrás jubilarte con una pensión con un salario igual al que tienes actualmente.
¿Pero cuánto debes ahorrar para jubilarme?
¿Cuánto tengo que ahorrar en mi AFP?
Contar con un trabajo formal es clave, ya que esto te permitirá cotizar ante la Oficina de Normalización Previsional (ONP) o una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y dar aportaciones de ahorro para el retiro.
Por eso, un joven de 24 años, con un trabajo formal tiene muchas posibilidades de pensionarse con un monto del 100% de su sueldo actual.
Según la calculadora de la SBS, alguien que comienza a ahorrar en 2023, con 24 años y un sueldo de 3,000 soles recibirá una pensión de 2,854 soles, lo cual representa aproximadamente el 95.1% de su salario.
La calculadora de la SBS recomienda ahorrar adicionalmente 21 soles al mes, para alcanzar los 3,000 soles mensuales de pensión.
En otro ejemplo se considera a una persona de 35 años que comenzó a ahorrar en 2015 y que tiene un salario actual de 3,000 soles.
De seguir así, esta persona lograría obtener una pensión de 1,633 soles al momento de su retiro (a los 65 años). Esto es apenas el 54.4% de su salario actual.
Y, para lograr una pensión de 3,000 soles al mes, tendría que ahorrar 368 soles mensuales adicionales, de aquí al momento de su retiro.
¿Cómo saber cuánto debo ahorrar si soy trabajador informal?
Para los trabajadores informales, que no pueden ahorrar automáticamente en sus AFP, existen planes personales de ahorro para el retiro.
En una consulta al asesor virtual de Fintual, el cual funciona con Inteligencia Artificial, éste recomienda ahorrar 10% del sueldo anual para el retiro e invertirlo en un fondo que replique el rendimiento del índice S&P 500.
“La regla general de ahorrar al menos el 10% de tus ingresos anuales para el retiro se basa en la idea de que si ahorras una pequeña parte de tus ingresos desde temprano, puedes acumular una cantidad significativa gracias al interés compuesto.
Además, invertir estos ahorros en un fondo que siga al S&P 500 puede ayudarte a obtener un mayor rendimiento a largo plazo“, señala el chatbot especializado en finanzas personales en Perú.
Por ejemplo, si empezaste a trabajar a los 24 años con un sueldo de 2,700 soles y sube 5% cada año, a los 65 tendrías ahorrado más de 1,200,000 soles, asumiendo que ahorras el 10% cada año y lo inviertes en un fondo que replique al S&P 500 con un rendimiento anual promedio del 8%.